漫画 颜庆雄

■ 深圳特区报记者 张程

近年来，深圳市民出境旅游越发频密，但境外旅游意外险的普及率并不理想。近日，深圳保监局发布提示，建议消费者在购买时可考虑购买这一险种，为应对境外旅游风险添上保障。专家指出，消费者购买境外旅游意外险时，可根据不同旅游目的地考虑保费投入和保障范围。

勿与旅行社责任险混淆

出境游逐渐成为国内消费者在假期时的热门选择之一，作为一种对游客自身风险进行转移的有效手段，境外旅游意外伤害险开始受到关注。那么，普通消费者购买这一险种的意愿如何？记者随机采访了深圳市民发现，他们大都表示会考虑购买该险种。

“这类险种一般比较便宜，在旅行支出里占不了什么花费。”就职于福田一家金融机构的陈小姐告诉记者，相比境内游，出境游环境较为复杂，风险指数高，因此她每次境外旅行都会习惯性选择购买境外旅游意外险。

林先生则表示，在购买旅行意外险时，他更加看重保障范围。“除常规的意外身故及伤残、紧急医疗运送送返之外，现在还有一些包括慰问探访、旅程和行李延误在内的新产品值得考虑。”

“一般像国庆、春节等长假，境外旅游意外险的销量会明显增加，同比一般会达到3倍以上，其中又以东南亚、港澳等中途旅游目的地的人群购买比例最高。”众安保险航旅产品经理告诉记者，综合投保情况来看，目前消费者以家庭为单位进行投保的比例大幅增加，旅游目的地的环境也成为了影响消费者选择出境游意外险产品的主要因素。

值得一提的是，消费者切勿混淆了“旅行社责任险”和“意外险”的差别。“不少游客认为旅行社已购买了旅行社责任保险，就没有必要再购买境外旅游意外伤害保险，但旅行社责任范围外的意外事故一旦导致游客损失，不属于旅行社责任保险的保障范围。”深圳保监局相关负责人提醒消费者，购买境外旅游意外险，是意外风险发生时的一种补充。

保费高低可参考目的地发达程度

境外旅游意外险应该如何购买？记者对此采访了第三方保险平台慧择保险网相关专家。他表示，在保险产品的购买上，性价比一般会通过保额、保障范围、价格等多个维度来体现，并没有一个绝对值。

业内人士说，境内的普通旅游险，意外类保障相比会更多，但境外险一般都涵盖了航班延误、境外医疗、财物损失及救援类的保障。如果消费者去发达国家及地区旅行，建议选择保额相对高的产品，但这些产品相对于保障一些不发达地区的而言，保费会略贵一些。

众安保险航旅产品经理认为，短途旅行一般可购买保额低、保障范围小的基础型产品，而如果是欧洲游等长途旅行，消费者可选购保费更高、保障范围更广的产品。

慧择保险网专家指出，一般的境外保险，其医药补偿部分保障的不仅是因意外而导致的医疗费用，而且还包含了因为一些疾病的原因导致的医疗费用产出。“例如，被保险人在境外租车出现交通事故，他去医院进行紧急治疗产生的医疗费用是由保险来承担。此外，如果被保险人在境外出现水土不服或其他疾病所导致的医疗费用，同样也由保险公司承担。”

他向记者举例，曾有一位女性市民前往巴厘岛旅游时，脑部感染病毒急需包机回国治疗，费用在100万元左右，但由于来不及凑钱耽误治疗，导致该市民身故。“包机费用属于境外旅游意外险当中的‘紧急救援费用’，如果她之前有购买这类涵盖此项费用的保险产品，或许可以免于一难。”

此外，以家庭为单位出境游的消费者，如果有老人、小孩同游，最好选择保障范围广的产品。“老人、小孩在环境变化后，容易出现身体不舒服等情况，而国外的医疗费用较高，提前购买出境游意外险，可以为全家出游提供安心保障。”

众安航旅产品经理则认为，消费者在购买出境游意外险产品时，应提前了解旅游目的地的自然、人文环境等情况。记者了解到，目前众安航旅搭建了“安全风险提示服务平台”，消费者在选购产品时，可以先订阅目的地国家，了解当地的潜在风险。同时该服务可以实时推送安全信息，从而为消费者规避更多出行风险。